Корпоративные юристы СМЫСЛОВЫ

и Межрегиональный учебный и консультационно-правовой центр финансового мониторинга (МУКПЦФМ):

юридические услуги в области корпоративного права, организации внутреннего контроля по финансовому мониторингу, правила внутреннего контроля, целевой инструктаж и обучение по ПОД/ФТ по всей России

тел.: +7 (903) 686 3187; +7 (964) 705-83-10

Компания основана в 1996 году

 

ГлавнаяНовостиНаши услугиО насИнформацияКонтактыКраеведение

 

Банк России напоминает автоломбардам: заложенный автомобиль должен находиться в ломбарде, а не у залогодателя

(автор - Павел Смыслов, кандидат исторических наук, специалист по образовательной деятельности, юрист в сфере ПОД/ФТ, главный редактор СМИ «Вестник финансового мониторинга», при использовании и цитировании ссылка на сайт обязательна)

(опубликовано на www.smyslovy.ru 26.05.2017 г.)

 

Среди автоломбардов нередко практикуется схема выдача займа под залог ПТС на автомобиль, сам же автомобиль остается в пользовании у залогодателя. Эта практика не соответствует требованиям Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» - об этом напомнило ломбардам Отделение по Тульской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу.

 

 

Обратим внимание автоломбардам, которые дают займы под ПТС, что такая схема может функционировать, например, в микрофинансовых организациях, где нет ограничений на то, где должен храниться автомобиль залогодателя.

Ниже позволим себе полностью привести положения письма №Т170-74-27-8/5226 «О разъяснении требований законодательства» Отделения по Тульской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу.

 

Отделение по Тульской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (далее - Отделение Тула) информирует ломбарды о необходимости руководствоваться при осуществлении своей деятельности требованиями законодательства Российской Федерации о ломбардной деятельности, потребительском займе (кредите) и иными нормативно-правовыми актами Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России).

В случае предоставления ломбардом потребительских займов с обеспечением в виде залога транспортного средства необходимо учитывать следующее.

В соответствии с регулированием, предусмотренным пунктом 3 статьи 338 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по общему правилу заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено ГК РФ, другим законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов осуществляется ломбардами.

При этом пунктом 3 статьи 358 ГК РФ императивно установлено, что закладываемые вещи передаются в ломбард.

В соответствии с требованиями пунктов 5 и 6 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Закон № 196-ФЗ) ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами. В ломбарде (в каждом территориально обособленном подразделении) должны быть созданы условия для хранения заложенных и сданных на хранение вещей, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц.

Согласно пункту 2 статьи 7 Закон № 196-ФЗ договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Таким образом, принимая во внимание специальное регулирование, предусмотренное Законом № 196-ФЗ, нормы которого направлены на обеспечение вышеуказанных положений ГК РФ, полагаем, что, если при заключении договора потребительского займа с обеспечением в виде залога транспортного средства автомобиль остается у залогодателя, а паспорт транспортного средства передается ломбарду», то подобное может свидетельствовать о нарушении ломбардом законодательства Российской Федерации о ломбардах.

 

И.о. управляющего                                                                       В.А. Большаков

 

 

Письмо Тульского отделения Банка России (нажмите на картинке, чтобы увеличить)

 

 

А в заключении отметим: Уважаемые автоломбарды! Работайте без нарушений!

 

Павел Смыслов

 

Напоминаем нашим читателям, что распространение статей с нашего сайта допускается только с указанием нашего авторства и со ссылкой на нас как на первоисточник. Распространение статей без ссылки на наш сайт или указания авторства, строго запрещено.

 

* * *

Дополнительные наши статьи по этой теме:

Банк России напоминает автоломбардам: заложенный автомобиль должен находиться в ломбарде, а не у залогодателя  (Смыслов П.А., 2017)

Полно и корректно исполняете закон? Вас все равно могут наказать! История о «без вины виноватом» ломбарде или о том как некоторые представители надзора не принимают во внимание при проверках НФО нормативные акты Банка России (Смыслов П.А., 2017)

Что проверит Банк России по ПОД/ФТ в ломбарде? (Смыслов П.А., 2016)

Какие документы по ПОД/ФТ может запросить Банк России (Смыслов П.А., 2016)

 

 

* * *

 

 

Ознакомьтесь с нашими многочисленными статьями по теме финансового мониторинга и ПОД/ФТ тут:

 

Перечень наших практических статей и публикаций по вопросам финансового мониторинга, ПОД/ФТ, «антиотмывочному» законодательству, 115-ФЗ и прочим связанным вопросам

* * *

 

Наши услуги в сфере финансового мониторинга и ПОД/ФТ:

 

     

 

- любые документы и правила внутреннего контроля (ПВК по ПОД/ФТ);

- обучение и инструктаж по финмониторингу;

- аудит, абонентское обслуживание по ПОД/ФТ;

- электронная подпись и специальное ПО по финмониторингу;

- помощь на проверках;

- и многое другое.

Подробнее ТУТ.

 

Подпишитесь на "Вестник финансового мониторинга" - первый в России бесплатный и регулярный выпуск новостей в сфере финансового мониторинга:

 

 

Мы в социальных сетях:

 

  

www.corporate-info.ru - наш сервер раскрытия информации

Вы можете связаться с нами по телефонам: 8 (903) 686 3187; 8 (964) 705 8310

Все права защищены © Смыслов П.А. 2006-2017

Использование материалов сайта разрешено только с письменного разрешения Смыслова П.А. или соответствующего правообладателя