Правила внутреннего контроля агентства недвижимости – это внутренний локальный документ, разрабатываемый лицами, оказывающими посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества, в целях исполнения законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), регламентирующий практическую работу риелторов, исполняющих различные обязанности по финансовому мониторингу (такие как, например, идентификация клиентов, формирование отчетности в Росфинмониторинг, заполнение внутренней документации и т.д.)

Агентства недвижимости (лица, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества) обязаны проводить постоянную практическую работу, направленную на:

- противодействие отмыванию преступных доходов (противодействие ОД);

- противодействие финансированию терроризма (противодействие ФТ);

- противодействие финансированию распространения оружия массового уничтожения (противодействие ФРОМУ).

Заказать ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ для агентства недвижимости и для риелтора можно ЗДЕСЬ.

Описание основных характеристик разработанных правил внутреннего контроля для агентств недвижимости (пример):

Порядок выполнения обязанностей в рамках выполнения указанной практической работы агентства недвижимости обязаны закрепить в своих правилах внутреннего контроля.

В профессиональной среде правила внутреннего контроля сокращенно именуют как ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Каждое агентство недвижимости вне зависимости от организационно правовой формы, а также индивидуальные предприниматели, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества, обязаны иметь разработанные ПВК. Их наличие и содержание контролируется прокуратурой и Росфинмониторингом.

Разработка правил внутреннего контроля агентства недвижимости осуществляется до направления в Росфинмониторинг карты постановки на учет (КПУ), в которой указывается дата утверждения ПВК.

В зависимости от формы регистрации агентства недвижимости выделятся следующие два вида ПВК:

- правила внутреннего контроля агентства недвижимости – индивидуального предпринимателя;

- правила внутреннего контроля агентства недвижимости – юридического лица.

Для агентств недвижимости ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ разрабатываются с учетом многочисленных аспектов и факторов:

- специфики деятельности;

- наличия / отсутствия обособленных подразделений, филиалов, отдельных офисов продаж;

- штатного состава и численности сотрудников;

- характера проводимых операций с недвижимостью;

- сегмента недвижимости, с которым работает риелтор (например, жилье эконом класса или элитные апартаменты);

- категории недвижимого имущества, с которым работает риелтор (например, жилая или коммерческая недвижимость, земельные участки и т.п.)

- принятого в организации способа документооборота (электронного или бумажного);

- состава клиентов;

- вида договоров, оформляемых клиентами (договоры купли-продажи, переуступки, долевого участия в строительстве и т.п.);

- иных факторов.

Для разработки правил внутреннего контроля агентства недвижимости изучают нормативные акты в сфере ПОД/ФТ, регулирующие состав и содержание этого документа, а также проходят целевой инструктаж по ПОД/ФТ/ФРОМУ для агентства недвижимости, на котором они получают основные и фундаментальные знания в сфере финансового мониторинга.

К нормативным документам, регулирующим разработку правил, относятся:

- Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- Требования к правилам внутреннего контроля, разрабатываемым организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 30.06.2012 г. №667;

- Требования к идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (утв. Приказом Росфинмониторинга от 22.11.2018 №366);

- Иные нормативно-правовые акты РФ в сфере ПОД/ФТ, а также информационные письма и информационные сообщения Росфинмониторинга.

Правила внутреннего контроля агентства недвижимости состоят из двух неотъемлемых друг от друга частей:

1. Разделы (называются программами), описывающие различные порядки проведения тех или иных процедур внутреннего контроля: идентификации, блокирования имущества или денег, обучения, хранения документов, фиксирования информации и другие;

2. Приложения, включающие в себя формы первичной документации по ПОД/ФТ: анкеты клиентов, акты проверок и сверок клиентов, журналы инструктажей, распоряжения руководителя и многие другие.

Правила внутреннего контроля – документ, который оформляется на бумажном носителе. Нормативных требований к тому, как печатать этот документ (двусторонняя или односторонняя печать) не существует.

Разработанные правила должны быть утверждены руководителем агентства недвижимости или индивидуальными предпринимателям-риелтором.

Файл с текстом правил внутреннего контроля в формате WORD или PDF загружается в личный кабинет на сайте Росфинмониторинга в целях информирования Росфинмониторинга о его наличии.

Загрузить ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ через личный кабинет

В случае изменений в законодательстве, влияющем на состав и содержание ПВК, в их текст в тридцатидневный срок должны быть внесены соответствующие правки, после чего новые правила заново печатаются и утверждаются, а файл с ПВК заново загружается в личный кабинет на сайте Росфинмониторинга.

В целях актуализации правил внутреннего контроля необходимо на регулярной основе проводить их анализ и проверку на предмет наличия в них возможных неточностей и нарушений.

Штраф за отсутствие ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ, за их несоответствие нормативным требованиям, за невнесение в них правок по изменению в законодательстве составляет от 50 000 до 100 000 рублей (предусмотрен ч. 1 ст. 15.27 КоАП). Наложение и выплата штрафа не освобождает агентство недвижимости от обязанности по разработке ПВК, поэтому их наличием необходимо озадачится еще до момента постановки на учет в Росфинмониторинг.

Многие риелторы и агентства недвижимости предпочитают разрабатывать правила внутреннего контроля не самостоятельно, а доверяют их разработку профессиональным разработчикам, которые специализируются в этом вопросе и знают не только специфику риелторского бизнеса, а также вопросы безопасности при проведении сделок с недвижимым имуществом.

С 2005 года наша компания непрерывно занимаемся вопросами разработки правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ для агентств недвижимости, поэтому мы готовы помочь в этом вопросе любому предпринимателю или организации, оказывающий посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества, разработав для них индивидуальные документы по финмониторингу.

эксперт по финансовому мониторингу, главный редактор СМИ "Вестник финансового мониторинга", канд. истор. наук, юрист Павел Смыслов

При использовании и цитировании материала ссылка на сайт обязательна!