24 июня 2018 года вступило в силу "Положение о порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом" (утв. Банком России 30.03.2018 №639-П).

Согласно этому положению с 10 декабря 2018 года Банк России начнет рассылать информацию понадзорным ему организациям (ломбардам, МФО, КПК, страховым компаниям, НПФ, управляющим организациям и другим НФО), содержащую сведения в рамках Положения №639, через Личные кабинеты на сайте Банка России в виде электронных сообщений.

Указанная информация будет содержать списки клиентов-отказников (в простонародье получили название «черные списки Банка России»).

Напомним, что кредитные организации и некредитные финансовые организации учитывают информацию об отказах при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а кредитные организации также при принятии решений об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) или о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом в соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Подготовку к принятию указанной информации от Банка России нужно было начать уже заранее, ведь по результатам контроля электронного сообщения от Банка России, размещенного в личном кабинете, организации должны сформировать и разместить в своих личных кабинете в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем получения электронного сообщения, уведомления о принятии электронного сообщения либо уведомления о непринятии электронного сообщения с указанием причины непринятия.

Организации также должны направить уведомления о принятии электронного сообщения либо уведомление о непринятии электронного сообщения, подписанное усиленной квалифицированной электронной подписью.

Для обработки организациями информации от Банка России, а также для подготовки уведомлений о принятии (непринятии) электронных сообщеений со списками отказников организации могут использовать специальные программные средства, такие как, например, АРМ «НФО» или бесплатную программу, размещенную на сайте Банка России по ссылке: http://lk.fcsm.ru/content/639p.zip.

Мы рекомендуем озаботиться установкой программного обеспечения уже сейчас.

Что делать с полученной информацией об отказниках?

Всех клиентов теперь нужно будет проверять еще и по новым спискам от Банка России. Порядок проверки клиентов должен обязательно найти свое отражение на страницах правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Указанный порядок проверки может быть следующим. Например, сотрудники организаций, проводящие идентификацию клиентов, при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма должны учитывать информацию о клиентах-отказниках при определении степени (уровня) риска. Однако, такая информация об отказах не является в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ самостоятельным основанием для принятия организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В случае выявления о клиенте сведений о наличии в отношении него информации об отказах сотрудник организации, проводящий идентификацию, может незамедлительно докладывать Ответственному сотруднику в свободной форме и такие сведения фиксировать в анкете клиента (для этого в анкете можно предусмотреть специальное поле, или просто фиксировать в графе «Иные сведения», как прописали мы в разрабатываемых нами правилах внутреннего контроля). Оценка риска такого клиента проводится в результате анализа имеющихся у организации документов, сведений и информации о клиенте и его деятельности.

Таким образом, даже если среди клиентов будет выявлено лицо, которому кто-то ранее отказал из-за ПОД/ФТ – это еще не повод не работать с таким клиентом и подозревать его в страшных преступлениях. С такими лицами можно работать, но с проявлением мер дополнительной осмотрительности и осторожности.

эксперт по финансовому мониторингу, главный редактор СМИ "Вестник финансового мониторинга", канд. истор. наук, юрист Павел Смыслов

При использовании и цитировании материала ссылка на сайт обязательна!