Первый день лета 2025 года ознаменуется для всех без исключения субъектов 115-ФЗ значительными переменами в сфере финмониторинга и ПОД/ФТ.

В указанный день вступит в силу Федеральный закон от 28.12.2024 №522-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», который вносит около полусотни различных правок в 115-ФЗ. В связи с вступлением в силу указанного закона основательно претерпят изменения и подзаконные нормативные акты в сфере ПОД/ФТ.

С 1 июня 2025 года в дополнение к принимаемым субъектами 115-ФЗ обязанностям и мерам в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения появятся новые обязанности и меры, направленные на противодействие экстремистской деятельности.

В 115-ФЗ будет закреплено новое понятие – «финансирование экстремистской деятельности», под которым будет пониматься- предоставление или сбор средств либо оказание финансовых услуг, заведомо предназначенных для финансирования организации, подготовки и совершения хотя бы одного из преступлений экстремистской направленности, признаваемых таковыми в соответствии с Уголовным кодексом Российской Федерации, либо для обеспечения деятельности экстремистского сообщества или экстремистской организации.

Формулировки отдельных положений 115-ФЗ дополнятся оборотом «экстремистская деятельность», что должно будет найти зеркальное отражение во внутренних документах организаций и предпринимателей, воспроизводящих формулировки из 115-ФЗ (правилах внутреннего контроля, программах обучения, должностных инструкциях и т.д.)

Серди прочих законодательных новелл у организаций и предпринимателей появятся и новые основания для приостановления операций – полученная от Росфинмониторинга информация о принятом решении о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом (в случае наличия достаточных оснований, свидетельствующих о приобретении денежных средств или иного имущества в результате совершения преступления и об их использовании в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, в том числе на основании запроса, полученного от компетентного органа иностранного государства). Информация о приостановленных по указанному основанию операциях должна будет направляться в Росфинмониторинг незамедлительно.

Казалось бы, что для опытных в ПОД/ФТ ответственных сотрудников было бы ничего сложного внести эти и другие изменения 115-ФЗ в свои правила внутреннего контроля и начать их учитывать в своей практической работе.

Однако, законодатель сильно усложнил задачу, подготовив к изменениям в 115-ФЗ еще и ряд радикальных изменений в подзаконные нормативные акты в сфере финмониторинга.

Так, с 1 июня 2025 года с большой вероятностью вступят в силу совершенно новые требования к правилам внутреннего контроля (на момент написания настоящей статьи проекты соответствующих нормативных актов уже прошли общественное обсуждение) для организаций и предпринимателей, неподнадзорных Банку России (ювелиры, агентства недвижимости, лизинговые и факторинговые компании, операторы по приему платежей, лица, оказывающие бухгалтерские и юридические услуги, адвокаты, нотариусы, аудиторы и некоторые другие).

Действующие в настоящее время требования к ПВК, утвержденные Постановлениями Правительства от 30.06.2012 №667 и от 14.07.2021 №1188, предлагается полностью признать утратившими силу.

Начиная с первого дня лета в месячный срок все без исключения организации и предприниматели, контроль за которыми Банк России не осуществляет, будут обязаны разработать совершенно новые правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ПВК по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ). А организации и предприниматели, контроль за которыми осуществляет Банк России, будут обязаны обновить свои правила внутреннего контроля в трехмесячный срок: до конца августа.

И хотя состав программ (разделов), входящих в ПВК, по сути останется тем же, существенно изменяется содержание некоторых из них (например, программ организации внутреннего контроля, идентификации, выявления операций).

Для организаций и предпринимателей, неподнадзорных Банку России, также с 1 июня 2025 года могут вступить в силу и новые требования к идентификации клиентов, представителей клиентов (в том числе идентификации единоличного исполнительного органа как представителя клиента), выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, которые придут на смену не таким уж и старым требованиям, утвержденным Росфинмониторингом приказом от 20 мая 2022 г. №100. Эти изменения потребуют некоторых корректировок как соответствующей программы в правилах внутреннего контроля, так и форм анкет клиентов, их представителей, бенефициаров и выгодоприобретателей.

Ожидается, что в первый день лета 2025 года вступят в силу и некоторые иные нормативные документы, регулирующие сферу ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ (Постановления Правительства РФ, устанавливающие размеры ежемесячного гуманитарного пособия, а также предельной величины размера некоторых операций с денежными средствами или иным имуществом физическим лицам, в отношении которых принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества).

Если указанные выше изменения будут приняты и вступят в силу в запланированные срок, можно с уверенностью сказать, что они станут одними из самых важных и масштабных за последние годы.

Впоследствии актуальность системы внутреннего контроля организаций и предпринимателей проверить будет совсем несложно: если правила внутреннего контроля, которыми пользуется субъект 115-ФЗ, были утверждены до 01 июня 2025 года, значит они не учитывают важнейших изменений 115-ФЗ и подзаконных нормативных актов и стало быть не пройдут проверок со стороны надзорных органов.

В завершении статьи порекомендуем организациям и предпринимателям спланировать свои летние отпуска и отдых 2025 года так, чтобы они пришлись на период после приведения своей внутренней документации по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ в порядок, ведь не даром же есть пословица «сделал дело, гуляй смело».

Разработать новые ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ можно будет с нашей помощью.