Ушедший в историю 2017 год стал одним из самых тихих и спокойных за последние годы для ювелиров, агентств недвижимости, лизинговых и факторинговых компаний, операторов по приему платежей в вопросах изменения норм «антиотмывочного законодательства». Безусловно, изменения и события по финансовому мониторингу в 2017 году происходили, но они не отличались своей особой масштабностью. Финансовый мониторинг решил, по всей видимости, взять за 2017 год реванш в 2018 году, который уже обещает стать для организаций насыщенным и жарким на изменения. Сегодня мы расскажем нашим читателям о некоторых из нашумевших изменениях и событиях, произошедших в сфере ПОД/ФТ в декабре 2017-январе 2018 года, а также поделимся с ними известными на сегодняшний день некоторыми важнейшими проектами нормативных актов по финансовому мониторингу.

1. Росфинмониторинг рассказал организациям и предпринимателям о том, как работать с публичными должностными лицами.

12.12.2017 г. Росфинмониторинг разместил на своем сайте Информационное письмо №53 «О методических рекомендациях по выявлению иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций, а также российских публичных должностных лиц при идентификации клиентов, принятию их на обслуживание и управлению рисками при работе с указанными лицами».

Ведомство в своем письме разъяснило категории публичных должностных лиц (ПДЛ), подлежащие выявлению, в частности:

- Иностранное публичное должностное лицо (ИПДЛ);

- Должностное лицо публичной международной организации (ПДЛМО);

- Российские публичные должностные лица (РПДЛ);

- Лицо, связанное с ПДЛ.

В письме Росфинмониторинг обратил внимание также на отдельные процедуры, используемые для выявления ПДЛ. Так, отмечается, что выявлению подлежат ПДЛ из числа клиентов, как принимаемых на обслуживание, так и ранее принятых на обслуживание, в независимости от формы обслуживания.

Для выявления ПДЛ рекомендуется поводить анкетирование и устный опрос, а также проверку по общедоступным информационным ресурсам и коммерческим базам данных.

Важно отметить, что Росфинмониторинг предложил при проведении идентификации клиента до приема на обслуживание либо при обновлении сведений о лице уже находящемся на обслуживании, клиенту (представителю клиента) предоставлять анкету для самостоятельного заполнения, в которой были бы предусмотрены специальные поля, в которых клиент (представитель клиента) самостоятельно проставлял бы отметку о его принадлежности к ПДЛ (лицам, связанным с ПДЛ), либо об отсутствии таковой.

Простыми словами, следуя рекомендациям Росфинмониторинга, ювелиры, например, торгующие изделиями в розницу, помимо самостоятельного заполнения стандартной анкеты на клиентов, покупающих драгоценности на суммы, превышающие 40 000 и 100 000 рублей (в зависимости от способа оплаты), теперь должны давать на оформление клиентам еще другую анкету, которую клиенты заполняют самостоятельно. Форму такой анкеты отныне необходимо предусмотреть в составе правил внутреннего контроля. Нам представляется, что представители надзорных органов могут теперь проверять у организаций не только наличие в составе правил внутреннего контроля формы указанного документа, но и то, как такая анкета оформляется клиентами, и оформляется ли она вообще.

Финансовая разведка в своем письме уделила внимание и особенностям принятия ПДЛ на обслуживание. Отмечается, что в составе правил внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ должна быть разработана еще и форма письменного документа, в которой будет фиксироваться решение уполномоченного должностного лица о принятии/непринятии ПДЛ на обслуживание. Ведомство подчеркнуло, что отказ клиенту в принятии на обслуживание только по причине его отнесения к категории ПДЛ не допускается.

В методических рекомендациях был поднят вопрос и о представлении сведений об операциях ПДЛ. Так, в случае выявления операций с участием ПДЛ и связанных с ними лицами, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма организации не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязаны направить в Росфинмониторинг сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 Федерального закона № 115-ФЗ в формате сообщения ФЭС 1-ФМ с основным кодом вида операции 6001 и указанием кода признака необычной операции (сделки), соответствующим критерию или признаку необычной сделки.

2. В последние дни 2017 года было принято сразу несколько новых изменений в Федеральный закон №115 от 07.08.2001 г., которые влекут за собой новые обязанности по финансовому мониторингу и корректировки правил внутреннего контроля.

Первый Федеральный закон от 29.12.2017 №470-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" внес многочисленные изменения в 115 закон, направленные на предоставление дополнительных гарантий клиентам и их правам при принятии организациями мер по ПОД/ФТ.

Согласно изменениям у субъектов 115-ФЗ в 2018 году появятся новые обязанности. Так, если организация отказала клиенту в проведении операции, например, из-за непредставления клиентом необходимых по ПОД/ФТ документов, и сообщила об этом факте в Росфинмониторинг, а клиент после полученного отказа устранил основания, по которым ему ранее было отказано в проведении операции, организация будет обязана представить в Росфинмониторинг сведения о таком устранении в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения соответствующего основания.

Справедливости ради отметим, что, несмотря на существующую вот уже два года у ювелиров, агентств недвижимости, лизинговых и факторинговых компаний, операторов по приему платежей обязанность направлять в Росфинмониторинг информацию об отказах клиентам, ведомство до сих пор не утвердило форму такого отчета, что на практике способствует тому, что компании вообще о таких случаях никуда не сообщают (хотя и обязаны это делать, хотя бы в свободной форме до принятия соответствующих форм сообщения).

Изменения вступят в силу 30.03.2018 г., что повлечет за собой необходимость проведения дополнительного инструктажа и обязательную корректировку правил внутреннего контроля.

Второй Федеральный закон от 31.12.2017 №482-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" помимо всего прочего скорректировал некоторые общие понятия в сфере ПОД/ФТ.

Так, теперь, идентификация определена как "совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем" (изменения выделены шрифтом).

Изменения вступят в силу 30.06.2018 г., что повлечет за собой необходимость проведения дополнительного инструктажа и возможную корректировку правил внутреннего контроля.

3. Новый Личный кабинет на сайте Росфинмониторинга.

15 января 2018 года личный кабинет на сайте Росфинмониторинга встретил пользователей новыми разделами и измененной структурой.

Новый Раздел «Обязательные требования» личного кабинета содержит перечень правовых актов и их отдельных частей (положений), содержащих обязательные требования, соблюдение которых оценивается при проведении мероприятий по контролю за выполнением организациями и индивидуальными предпринимателями, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы, законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Существенно видоизменился раздел «Сообщения и отчеты». Вместо привычных нашим читателям прямоугольников с отчетами, соответствующих различным видам ФЭС, пользователи личных кабинетов теперь наблюдают отчеты, расположенные в виде табличной формы. При этом отметим, что сами формы отчетов в Росфинмониторинг не изменились (как, запаниковав, уже успели подумать некоторые организации). Для подготовки сообщений теперь необходимо нажать на кнопку «Подготовить сообщение», расположенную справа от названия соответствующего отчета.

Был добавлен раздел «Риски ПОД/ФТ», в который Росфинмониторинг планирует размещать сообщения о рисках ПОД/ФТ. В этом же разделе организации и предприниматели могут направить в Росфинмониторинг свои сообщения о рисках ПОД/ФТ.

В личном кабинете появился раздел «Обучение», в котором наши читатели могут теперь пройти различные электронные курсы по финансовому мониторингу.

Особо отметим курс «Роль организации в противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который раскрывает основы исполнения норм антиотмывочного законодательства.

4. Проект новых требований к идентификации клиентов.

В середине января 2018 года стало известно, что Росфинмониторинг разработал новое Положение о требованиях к идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев с учетом степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Действительно, существующий в настоящее время Приказ Росфинмониторинга №59, касающийся идентификации, утвержденный еще в 2011 году, взамен которому грядут изменения в 2018 году, местами существенно устарел и противоречит нормам действующего законодательства.

В случае если новый нормативный акт будет принят и вступит в силу в 2018 году, потребуется значительная корректировка правил внутреннего контроля и форм анкет клиентов.

5. Проекты нового «квартального» отчета в Росфинмониторинг.

Мало организации и предприниматели сдают отчетность в Росфинмониторинг? Получите еще!

Еще осенью 2017 г. Правительство РФ внесло в Госдуму законопроект №7705п-П4 от 26.10.2017 г. "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в части противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения".

17.01.2018 года законопроект был принят Госдумой в первом чтении.

Законопроект предлагает наделить ювелиров, агентства недвижимости, лизинговые и факторинговые компании, операторов по приему платежей различными мерами по противодействию финансированию распространения оружия массового уничтожения. К числу таких мер будет относиться и обязанность не реже чем один раз в три месяца проверять наличие среди своих клиентов организаций и физических лиц, включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, и информировать о результатах такой проверки уполномоченный орган в порядке, установленном Правительством Российской Федерации (простыми словами – направлять в Росфинмониторинг еще один «квартальный» отчет).

С большой долей вероятности нормативный акт выйдет в свет еще до середины 2018 года и станет для наших читателей еще одним поводов скорректировать свои правила внутреннего контроля и получить новые знаний в сфере ПОД/ФТ.

В настоящей статье мы сделали краткий, а потому не полный обзор произошедших в последнее время и грядущих изменений. Очевидно, что нашим читателям уже совершенно точно не придется скучать в 2018 году, им придется осваивать все новые, и новые обязанности в сфере ПОД/ФТ.

Но мы призываем никого не паниковать. Ведь мы традиционно поддержим наших читателей информационными материалами и статьями по наиболее важным изменениям, которые опубликуем в Вестнике финансового мониторинга www.vestnik115fz.ru и на сайте учебного центра МУКПЦФМ www.smyslovy.ru

эксперт по финансовому мониторингу, главный редактор СМИ "Вестник финансового мониторинга", канд. истор. наук, юрист Павел Смыслов

При использовании и цитировании материала ссылка на сайт обязательна!