СМЫСЛОВ П.А.:

Какие 53 документа запросит Банк России на проверку у некредитной финансовой организации

(изучаем запросы Банка России)

(опубликовано на www.smyslovy.ru 24.07.2016)

Как известно, Банк России регулярно проводит надзорные мероприятия в отношении своих субъектов: ломбардов, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, страховых компаний, профессиональных участников рынка ценных бумаг и других НФО.

Автор настоящей статьи вот уже много лет работает с НФО, оказывая им помощь в прохождении проверок со стороны надзорных органов, в т.ч. Банка России. Поэтому он как никто другой отлично знает специфику таких проверок.

В июле 2016 года к нам обратились за помощью различные некредитные финансовые организации Юга России, которые получили от Банка России впечатляющие запросы о предоставлении информации (документов). Конечно же мы оказали всем обратившимся к нам лицам посильную помощь в подготовке ответов на запросы ЦБ. Но чтобы для Вас, уважаемые наши читатели, такие запросы не стали неожиданностью, мы с удовольствием поделимся их содержанием и с Вами.

Итак, что может проверить Банк России у ломбардов, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, страховых компаний, профессиональных участников рынка ценных бумаг и других НФО?

Предлагаем читателям нашего сайта ознакомиться со списком из 53 документов, который Банк России запрашивает у ломбардов и со списком из 42 документов, который Банк России запрашивает у микрофинансовых компаний (многие документы из указанного списка Банк России запрашивает и у других НФО).

Ответы на запросы необходимо было предоставить в течении 5 рабочих дней!

Что может проверить Банк России в ломбарде?

1. Информация о мерах принимаемых ломбардом для обеспечения защиты информации, в том числе составляющей профессиональную тайну;

2. История развития компании;

3. Учредительные документы (Устав и изменения к нему);

4. Учетная политика;

5. Кредитная политика;

6. Клиентская политика;

7. Рекламная политика;

8. Политика по управлению рисками;

9. Политика по работе с просроченной задолженностью;

10. Политика по управлению кредитным риском;

11. Политика обработки и защиты персональных данных;

12. Методология определения риск-профиля клиента (описание скронг-процедур; вид финансового продукта при реализации которого составляется риск-профиль клиента, скоринговая модель);

13. Правила предоставления микрозаймов;

14. Правила предоставления займов;

15. Общие условия предоставления, использования и возврата потребительского займа;

16. Порядок резервного копирования ЭБД и удаленного хранения резервных копий с возможностью востановления информации, содержащейся в ЭБД;

17. Порядок идентификации клиентов;

18. Порядок оценки заемщика, выдачи и обслуживания займа;

19. Правила реализации невостребованных вещей;

20. Правила внутреннего контроля в области ПОД/ФТ;

21. Сведения о лице, ответственном за выполнением ПВК и лице, ответственном за контроль за выполнение ПВК (копии документов о назначении, свидетельство, подтверждающее обучение и/или повышение квалификации, должностная инструкция);

22. Финансовые планы на ближайшие три года;

23. Должностные инструкции сотрудников, участвующих в обслуживании клиентов;

24. Лицензионные договоры;

25. Утвержденные процедуры бек-тестирования и верификации, результаты;

26. Бухгалтерская (финансовая) отчетность за последние три года;

27. Сведения о главном бухгалтере (ФИО, дата вступления в должность, дата прекращения полномочий, квалификация, иное);

28. Положение о внутреннем контроле (аудите);

29. Аудиторские заключения за последние три года;

30. Аудированная отчетность в РСБУ за последние три года;

31. Стандарты корпоративной этики;

32. Правила ограничения доступа к служебной информации;

33. Положение о защите персональных данных клиентов;

34. Порядок недопущения конфликта интересов ломбарда и ее сотрудников;

35. Планы проведения проверок структурных подразделений;

36. Порядок проведения проверок в рамках внутреннего контроля;

37. Методология оценки эффективности системы внутреннего контроля;

38. Результаты оценки эффективности системы внутреннего контроля за последние три года (6.10);

39. Внутренние документы, регламентирующие порядок подбора, обучения и мотивации персонала (5.1);

40. Сведения о способах поиска новых клиентов;

41. Сведения об основных способах реализации видов деятельности;

42. Сведения о количестве сотрудников, участвующих в привлечении клиентов;

43. Сведения о подразделении по работе с проблемной задолженностью (внутрений документ, регламентирующий его деятельность);

44. Порядок определения долгов, подлежащих взысканию (урегулированию) в рамках коллекторской деятельности (критерии для принятия решений о передаче коллекторам);
45. Договор/соглашение с коллекторским агентством;

46. План и отчеты по переходу на ЕПС и ОСБУ (утвержденные установленным порядком);

47. Регламент по работе с дебиторской задолженностью;

48. Правила внутреннего трудового распорядка;

49. Штатное расписание (расстановка);

50. Положение о защите персональных данных работников организации;

51. Антикоррупционная политика;

52. Инструкция лица, ответственного за организацию обработки персональных данных;

53. Свидетельство о постановке на учет в ФКУ «Пробирная палата России» (копия).
 

Скан-копия "письма счастья" - запроса Южного главного управления Банка России, Отделения по Ставропольскому краю

(нажмите на картинки, чтобы увеличить их)

Что может проверить Банк России в микрофинансовой организации?

1. История развития компании;

2. Блок-Схема организационной структуры - взаимосвязи МФО и лиц под контролем, либо значительным влиянием которых находится организация;

3. Сведения о владельцах: наличие иного бизнеса; прежних владельцах: доля в %, дата выхода из состава;

4. Информация о структуре корпоративного управления (структура органов управления, состав ТОП-менеджемента: ФИО, должность, даты вступления в должность и прекращения полномочий);

5. Сведения о планах по изменению структуры собственности;

6. Сведения о планах по изменению бизнес-модели;

7. Сведения о заложенном в бизнес-модель уровне дефолтности;

8. Сведения о заложенном в бизнес-модель скоринговой модели (разработчик, срок внедрения);

9. Положение о Совете директоров/Наблюдательном совете;

10. Положение о кредитном комитете;

11. Учетная политика;

12. Клиентская политика;

13. Рекламная политика;

14. Политика по управлению рисками;

15. Политика по работе с просроченной задолженностью;

16. Правила предоставления микрозаймов;

17. Правила предоставления займов;

18. Положение о порядке формирования резервов на возможные потери по займам;

19. Информация о сформированных резервах на возможные потери по займам по состоянию на каждую отчетную дату начиная с 2015 года;

20. Результаты инвентаризации задолженности по состоянию на каждую отчетную дату начиная с 2015 года;

21. Порядок принятия инвестиционных решений;

22. Порядок идентификации клиентов;

23. Правила внутреннего контроля в области ПОД/ФТ;

24. Сведения о лице, ответственном за выполнением ПВК и лице, ответсвтенном за контроль за выполнение ПВК (копии документов о назначении, свидетельство, подтверждающее обучение и/или повышение квалификации, должностная инструкция);

25. Должностные инструкции сотрудников, участвующих в обслуживании клиентов;

26. Договор с БКИ (копии договоров/соглашений);

27. Лицензионные договоры;

28. Бухгалтерская (финансовая) отчетность за 2013-2014 годы;

29. Аудиторские заключения за 2013-2014 годы;

30. Аудированная отчетность в РСБУ за 2013-2014 годы;

31. Правила ограничения доступа к служебной информации;

32. Положение о защите персональных данных клиентов;

33. Порядок недопущения конфликта интересов МФО и ее сотрудников;

34. Планы (утвержденные) проведения проверок структурных подразделений;

35. Сведения о способах поиска новых клиентов;

36. Сведения об основных способах реализации видов деятельности;

37. Сведения о количестве сотрудников, участвующих в привлечении клиентов;

38. Сведения о подразделении по работе с проблемной задолженностью (внутрений документ, регламентирующий его деятельность);

39. Порядок определения долгов, подлежащих взысканию (урегулированию) в рамках коллекторской деятельности (критерии для принятия решений о передаче коллекторам);

40. План и отчеты по переходу на ЕПС и ОСБУ (утвержденные установленным порядком);

41. Правила внутреннего трудового распорядка;

42. Инструкция лица, ответственного за организацию обработки персональных данных.
 

Скан-копия "письма счастья" - запроса Южного главного управления Банка России, отделения по Волгоградской области

(нажмите на картинки, чтобы увеличить их)

Поверяемые организации своевременно обратилась за помощью для подготовки ответов в Банк России к нам, и мы помогли сделать им некоторые документы, включая актуальную редакцию Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ, документы по финансовому мониторингу, защите о обработке персональных данных и некоторые другие.

Если Вас проверяет Банк России или прокуратура за исполнением Вами законодательства, Вы можете обратиться за помощью к нам, и мы поможем Вам успешно пройти такие проверки.

эксперт по финансовому мониторингу, канд. истор. наук, юрист Павел Смыслов

При использовании и цитировании материала ссылка на сайт обязательна!

* * *

Ознакомьтесь с нашими многочисленными статьями по теме финансового мониторинга и ПОД/ФТ тут:

Перечень наших практических статей и публикаций по вопросам финансового мониторинга, ПОД/ФТ, «антиотмывочному» законодательству, 115-ФЗ и прочим связанным вопросам

* * *

Наши услуги в сфере финансового мониторинга и ПОД/ФТ:

- любые документы и правила внутреннего контроля (ПВК по ПОД/ФТ);

- обучение и инструктаж по финмониторингу;

- аудит, абонентское обслуживание по ПОД/ФТ;

- электронная подпись и специальное ПО по финмониторингу;

- помощь на проверках;

- и многое другое.

Подробнее ТУТ.