Правила внутреннего контроля страхового брокера – это обязательный внутренний локальный документ по финансовому мониторингу и ПОД/ФТ/ФРОМУ, разрабатываемый страховыми брокерами, в целях исполнения 115 ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Указанные правила регламентируют практическую работу страховых брокеров по исполнению обязанностей в сфере финансового мониторинга: идентификация клиентов, оценка и управление рисками ОД/ФТ, подготовка отчетности в финмониторинг и многое другое.

Общепринятая аббревиатура для правил внутреннего контроля - ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Заказать ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ страхового брокера можно ЗДЕСЬ.

Описание основных характеристик разработанных правил внутреннего контроля для страхового брокера (пример):

Разработка правил внутреннего контроля страхового брокера производится с учетом многочисленных аспектов и факторов:

- специфики деятельности брокера;

- наличия / отсутствия обособленных подразделений, филиалов;

- штатного состава и численности сотрудников;

- портфеля страхования;

- наличия / отсутствия коллегиального исполнительного органа;

- принятого у страхового брокера способа документооборота (электронного или бумажного);

- наличия взаимодействия со страховыми агентами;

- состава клиентов;

- технологий оказания услуг страховым брокером;

- иных факторов.

При разработке ПВК страховыми брокерами применяются нормативные акты Банка России в сфере ПОД/ФТ, регулирующие состав и содержание этого документа, а также проходят целевой инструктаж по ПОД/ФТ/ФРОМУ для страховых брокеров, на котором они получают знания в сфере финансового мониторинга.

К нормативным документам, регулирующим разработку правил, относятся:

- Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 15.12.2014 г. №445-П);

- Положение об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 12.12.2014 №444-П;

- Требования к правилам внутреннего контроля кредитных организаций и некредитных финансовых организаций в целях противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения (утв. Указанием Банка России от 22.02.2019 №5075-У);

- Иные нормативно-правовые акты РФ в сфере ПОД/ФТ, а также информационные письма и информационные сообщения Банка России.

При составлении ПВК также необходимо учитывать отдельные положения Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Правила внутреннего контроля страхового брокера состоят из двух неотъемлемых друг от друга частей:

1. Программы, описывающие различные порядки проведения тех или иных процедур внутреннего контроля: идентификации клиентов, обучения сотрудников, управления риском, приостановления и выявления операций, и т.д.;

2. Приложения, включающие в себя формы первичной документации страхового брокера по ПОД/ФТ: анкеты клиентов, сообщения об операциях, акты / отчеты сверок клиентов по ПОД/ФТ, журналы инструктажей и многие другие.

Правила внутреннего контроля утверждается руководителем страхового брокера.

В случае изменений в законодательстве, влияющем на состав и содержание ПВК, в их текст в трехмесячный срок должны быть внесены соответствующие корректировки

При утверждении новой редакции ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ сотрудники страхового брокера должны быть обязательно ознакомлены с ними путем проведения им внепланового инструктажа.

Штраф за отсутствие правил, за их несоответствие нормативным требованиям, за невнесение в них правок по изменению в законодательстве составляет от 50 000 до 100 000 рублей.

Подавляющее большинство организаций предпочитают разрабатывать правила внутреннего контроля не самостоятельно, а доверяет их разработку профессиональным разработчикам, которые специализируются в этом вопросе и знают специфику страховой деятельности.

Мы готовы помочь любому страховому брокеру и разработать для него индивидуальные ПВК.

эксперт по финансовому мониторингу, главный редактор СМИ "Вестник финансового мониторинга", канд. истор. наук, юрист Павел Смыслов

При использовании и цитировании материала ссылка на сайт обязательна!