Согласно гражданскому законодательству, любое третье лицо имеет право исполнить обязательство вместо заемщика. Поэтому многим микрофинансовым организациям знакома ситуация, когда очередные платежи по графику платежей периодически вносят не сами клиенты, а третьи лица, например, родственники заёмщиков-физлиц, учредители заемщиков юрлиц и т.п.

Между тем, у займодавцев зачастую возникает вопрос, является ли указанная ситуация необычной операцией по коду 4503 «Досрочный частичный или полный возврат займа, предоставленного клиенту микрофинансовой организацией, осуществленный третьим лицом» (предусмотрен Положением Банка России от 15.12.2014 № 445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Полагаем, что исходя из описания кода вида признака 4503, подпадать под критерии необычных сделок по указанному коду будет досрочный частичный или полный возврат займа, предоставленного клиенту микрофинансовой организацией, осуществленный третьим лицом, а не погашение займа согласно графику платежей.

Вместе с тем организации вправе принять решение об отнесении операции к категории подозрительных, в том числе, если операция не соответствует ни одному из кодов видов признаков, указывающих на необычный характер сделки.