В октябре 2024 года к нам обратилась факторинговая компания с просьбой помочь ей в вопросе необходимости проведения идентификации должника, не являющегося стороной договора факторинга.

Вопрос был непростой и интересный. Мы решили разобраться в нем сами, а также обратились с соответствующим запросом в Росфинмониторинг. Результаты изучения ситуации представлены в нашем материале.

Суть вопроса.

При осуществлении факторинговой деятельности факторинговая компания (финансовый агент) заключает договор факторинга с клиентом по договору, заключенному между этим клиентом и его должником (третьим лицом). По условиям договора факторинга должник стороной этого договора факторинга не является. Но, заключив договор факторинга, факторинговая компания становится кредитором должника (в т.ч. на основании уведомления должника о смене кредитора), т.е. денежные средства в оплату долга начинают поступать от должника к факторинговой компании.

Нужно ли факторинговой компании проводить идентификацию должника? Надо ли устанавливать его представителя, выгодоприобретателя и бенефициара?

Наша позиция по вопросу.

Было совершенно очевидно, что на этапе заключения договора факторинга должник является выгодоприобретателем клиента факторинговой компании и должен был быть однозначно идентифицирован.

Под вопросом оставался статус должника получения им письменного уведомления об уступке денежного требования от клиента факторинговой компании либо непосредственно от финансового агента (фактора). Мы предположили, что должника после получения уведомления об уступке денежного требования можно считать уже клиентом факторинговой компании, что влекло бы за собой идентификацию не только самого клиента, но и его представителей, бенефициаров и выгодоприобретателей. Однако наша позиция была не удобна для факторинговой компании, которая отметила, что должник наотрез отказывается предоставлять сведения о своих бенефициарах и представителей, что, в свою очередь, справедливо влечет за собой отказ в приеме должника на обслуживание.

Для уточнения своей позиции мы обратились с письменным запросом в Росфинмониторинг.

Позиция Росфинмониторинга.

На наш запрос от 11.10.2024 г. ведомство направило нам ответ от 02.11.2024 «О рассмотрении обращения Смыслова П.А.».

В ответе Росфинмониторинга было отмечено, что при заключении договора финансирования под уступку денежного требования возникает ситуация, в которой договорные отношения существуют только между должником и клиентом, а также между финансовым агентом и клиентом. При этом, исходя из сути названного договора гражданско-правовые отношения возникают как между финансовым агентом и клиентом, так и между финансовым агентом и должником, то есть вытекают из условий данного договора.

Таким образом, между должником и финансовым агентом возникают правоотношения, обусловленные статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В целях Федерального закона № 115-ФЗ и с учетом терминологии статьи 824 ГК РФ клиентом факторинговой организации на этапе заключения договора будет являться клиент, поименованный в пункте 1 вышеуказанной статьи, а должник – выгодоприобретателем.

Также Росфинмониторинг отметил, что в случае получения должником письменного уведомления об уступке денежного требования от клиента либо от финансового агента (фактора), в соответствии со статьей 830 ГК РФ должника необходимо рассматривать как клиента в рамках Федерального закона № 115-ФЗ и, соответственно, необходимо проводить идентификацию клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 вышеуказанного закона.

Кроме всего прочего Росфинмониторинг обратил внимание и на то, что пунктом 2.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено, что в случае не проведения в соответствии с требованиями, установленными Федеральным законом № 115-ФЗ и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца или в предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ случаях упрощенной идентификации клиента – физического лица, неустановления информации, указанной в подпункте 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, факторинговые организации обязаны отказать клиенту в приеме на обслуживание.

Таким образом наше мнение в отношении статуса должника перед факторинговой компанией полностью совпало с позицией Росфинмониторинга: в описанной нами ситуации на этапе заключения договора факторинга должник рассматривается в качестве выгодоприобретателя, а в случае получения должником письменного уведомления об уступке денежного требования от клиента либо от финансового агента (фактора) должник рассматривается в качестве клиента факторинговой компании.

Надеемся, что данный материал пригодится факторинговым компаниям в их работе по ПОД/ФТ/ФРОМУ.