К нам обратился представитель оператора по приему платежей с просьбой о доработке правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ под специфику его деятельности.

"Спецификой деятельности" оператора оказалась следующая. Оператор по приему платежей планировал заключить договоры с агентами по приему платежей, которыми обязал бы их соблюдать правила внутреннего контроля оператора, в т.ч. проводить за него идентификацию клиентов, приостанавливать операции, соблюдать иные обязанности по 115-ФЗ. Оператор полагал, что практически все делать должны за него агенты, а укрупнённая задача оператора - это регистрация в Росфинмониторинге, взаимодействие с ведомством и подача отчетности в Росфинмониторинг на основании сведений, полученных от агентов. По сути - речь шла о привлечении иных лиц к работе по ПОД/ФТ в случаях, не предусмотренных нормами 115-ФЗ (так, например, в настоящее время нормами 115-ФЗ предусмотрена возможность операторами по приему платежей поручения проведение идентификации клиентов, но кредитным организациям).

Поскольку данная ситуация уже не первая, которая встречалась в нашей практике, когда операторы по приему платежей (и не только они) пытались доработками своих ПВК рутинные вопросы ПОД/ФТ спихнуть на своих контрагентов - иных хозяйствующих субъектов, мы решили опубликовать свое мнение по этому вопросу.

На эту тему можно было бы написать немало слов. И о том, что подобные механизмы работы 115-ФЗ не предусмотрены, и о том, что правила внутреннего контроля – это внутренний документ организации, он не может регулировать работу третьих лиц и многое другое.

Важным аргументом о невозможности привлекать контрагентов к исполнению обязанностей по ПОД/ФТ является в т.ч. абзац четвертый статьи 4 Федерального закона №115-ФЗ, которым установлен запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах ПОД/ФТ/ФРОМУ (за исключением некоторых случаев). Так, в случае привлечения третьих лиц к исполнению обязанностей в рамках ПОД/ФТ, не включенных в штат организации и выполняющих работу по договорам (в т.ч. гражданско-правового характера), указанные лица подпадают под категорию «иные» в соответствии со статьей 4 Федерального закона № 115-ФЗ, что противоречит нормам вышеуказанной статьи.

Задача, которая ставилась оператором по приему платежей, доработать его ПВК под  «специфику его деятельности» - на практике не жизнеспособна и противоречит требованиям 115-ФЗ.

К концу 2025 года операторы по приему платежей перейдут под крыло Банка России. Регулятор, явно будет обеспечен работой ПВК операторов и будет немало удивлен тому, что сможет найти на страницах этого основного по ПОД/ФТ документа.