Зачастую организации и предприниматели задаются вопросом о необходимости хранения копий документов, на основании которых были заполнены анкеты клиентов, представителей, выгодоприобретателей и бенефициаров. Чаще всего беспокоятся те, кто работает с физлицами: нужно ли делать копию с паспорта клиента, на основании которого была заполнена его анкета? Ведь у многих организаций отсутствует техническая возможность снимать копии с документов, предоставляемых клиентом, для заполнения анкет по идентификации.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и подзаконные ему нормативные акты в сфере ПОД/ФТ (в частности, например, Положение Банка России от 12.12.2014 № 444-П, регулирующее процедуру идентификации клиентов) не содержат норм, устанавливающих обязанность по хранению копий документов, на основе которых была подтверждена достоверность сведений, полученных при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также при проведении обновления таких сведений.

Фиксированию и хранению подлежат только вышеуказанные сведения, в том числе сведения о таких документах.

Организации должны определить в своих правилах внутреннего контроля процедуры сбора и фиксирования вышеуказанных сведений, в том числе посредством их отражения в анкете (досье) клиента или помещения в анкету (досье) клиента копий соответствующих документов.

Вышеуказанная позиция подтверждена была в т.ч. и Банком России (например, письмо Департамента финансового мониторинга и валютного контроля от 01.02.2022 №12-4-2/414).

Таким образом, обязанностью организации является хранение заполненной анкеты клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца. Обязанности же делать копии с предоставляемых клиентом документов, приобщать их к анкете и хранить вместе с анкетой – законодательством не установлено.

эксперт по финансовому мониторингу, главный редактор СМИ "Вестник финансового мониторинга", канд. истор. наук, юрист Павел Смыслов

При использовании и цитировании материала ссылка на сайт обязательна!